29日下午，中国人民银行、香港金融管理局、澳门金融管理局联手为粤港澳大湾区投资者送上“大礼包”：决定在粤港澳大湾区开展“跨境理财通”业务试点（以下称“跨境理财通”）。这意味着粤港澳居民个人跨境投资将更加便利。

今日，多家银行均对此进行了回应。平安银行表示，随着后续计划细则的出台，未来粤港澳大湾区的银行和资产管理行业将在诸多方面受益。工行则表示，将积极做好“跨境理财通”业务开办准备。不过，对于具体如何开展业务，银行暂未回应。银行业内人士称，如何具体操作仍需等待相关细则出炉。

“跨境理财通”，投资者能买什么理财产品？

根据央行的公告，“跨境理财通”是指粤港澳大湾区居民个人跨境投资粤港澳大湾区银行销售的理财产品，按照购买主体身份可分为“南向通”和“北向通”。

“南向通”指粤港澳大湾区内地居民通过在港澳银行开立投资专户，购买港澳地区银行销售的合资格投资产品；“北向通”指港澳地区居民通过在粤港澳大湾区内地银行（以下简称内地银行）开立投资专户，购买内地银行销售的合资格理财产品。

按照公告，它将遵循三地个人理财产品管理的相关法律法规，同时尊重国际惯例做法。“北向通”和“南向通”投资者资格条件、投资方式、投资产品范围、投资者权益保护和纠纷处理等由人民银行、银保监会、证监会、国家外汇管理局、香港金管局、香港证监会、澳门金管局商议确定。

“北向通”和“南向通”资金通过账户绑定、封闭管理，资金汇划使用人民币跨境结算，资金兑换在离岸市场完成。但“北向通”和“南向通”业务仅限于购买合资格的投资产品，对跨境资金流动实行总额度和单个投资者额度管理，总额度通过宏观审慎系数动态调节。

银行普遍看好发展机遇与巨大潜力

放开跨境理财通试点，银行业人士的反馈普遍比较积极。在其看来，“跨境理财通”业务试点将有利于满足粤港澳大湾区居民个人自主投资、灵活配置资产的需求，促进大湾区居民个人跨境投资便利化，进一步深化粤港澳大湾区金融合作。

汇丰亚太区财富管理及个人银行业务主管欣格雷表示，“‘跨境理财通’机制的落实对有意扩大投资范围、进一步分散投资的粤港澳大湾区投资者来说无疑是大好消息，将进一步巩固香港作为亚洲最大国际资产管理中心的地位。‘沪深港通’和‘债券通’先后成功推出，证明互联互通机制有助增加两地金融市场的整体流动性。“

渣打大中华及北亚地区行政总裁兼集团零售银行及财富管理业务行政总裁洪丕正表示，“跨境理财通是大湾区推进金融市场互联互通的一个重大里程，为中国内地及香港居民提供更多理财产品的选择。随着大湾区相关政策逐步出台，区内金融市场进一步开放，将能有效吸引外资，提升区域竞争力，预期大湾区未来将成为中国经济主要增长动力之一。”

平安银行相关负责人指出，理财通将为大湾区居民客户带来更为多样和专业的投资理财产品，投资者的选择范围扩大了。同时，理财通明确使用人民币作为跨境汇划和结算资金，这将增加人民币资金的跨境流动和使用，夯实人民币国际化进程。

不过，也有业界人士指出，“跨境理财通”也面临一些监管问题：例如，内地居民每年有五万美元的便利化外汇兑换额度上限，但不得投资之用；再如，银行理财等产品销售有着严格的监管规定，内地银行销售银行理财产品，有“双录”要求，内地居民投资香港较复杂的理财产品，必须亲身到香港。如何解决这些问题，亟需三地监管方考量。

业界声音

香港金管局总裁余伟文：

“跨境理财通”的突破性在于提供一条正式和便捷的渠道，首次允许零售投资者直接跨境开设和操作投资户口，有更大的自主度去选择理财产品。理财通的设计是让投资者可以有更大的自由度去作出投资决定，而对于很多投资者而言，这将是他们首次“跨境试水”。

汇丰亚太区财富管理及个人银行业务主管欣格雷：

“‘跨境理财通’机制的落实对有意扩大投资范围、进一步分散投资的粤港澳大湾区投资者来说无疑是大好消息，将进一步巩固香港作为亚洲最大国际资产管理中心的地位。‘沪深港通’和‘债券通’先后成功推出，证明互联互通机制有助增加两地金融市场的整体流动性。

渣打大中华及北亚地区行政总裁兼集团零售银行及财富管理业务行政总裁洪丕正︰

“跨境理财通是大湾区推进金融市场互联互通的一个重大里程，为中国内地及香港居民提供更多理财产品的选择。随着大湾区相关政策逐步出台，区内金融市场进一步开放，将能有效吸引外资，提升区域竞争力，预期大湾区未来将成为中国经济主要增长动力之一。

【记者】谭冰梅