“目前，公司已有的房产都抵押出去了，但我们还需要一笔几百万元的备用金。”一位省级专精特新的制造业企业负责人说，“希望贷款期限可以长一些，比如三年，融资支取灵活，这样的贷款有办法申请到吗?”
任谁一听，都可能觉得这位老板的要求过高，但这段话的背后却切切实实透露了很多企业在发展过程中所遇到的融资问题——缺乏有效抵押物、抗风险能力弱、融资成本高等。
针对上述现象，汕头市聚焦制造业当家，进一步延伸精准支持制造业企业的金融服务触角，今年4月10日联合工商银行、农业银行、中国银行、建设银行汕头(市)分行以及汕头海湾农商银行5家银行挂牌成立首批制造业融资服务中心，精准对接制造业企业融资需求，推动信贷投放增量、扩面、降本，促进实体经济高质量发展。
一家制造业企业内，生产车间热火朝天。
自挂牌以来，截至8月底，5家制造业融资服务中心已成功放款192笔，总金额超3.3亿元，为企业减费让利超127万元。
▎▏以服务创新破解企业难点
记者在咨询银行工作人员的过程中了解到，当前企业融资主要面临以下三个问题：其一是银行所接受的信用类贷款客户，一般要求授信额度低而且资产充足。当公司贷款比较多，而且已经没有足额资产做抵押，甚至作为资产覆盖的时候，按照银行的审批规则，一般很难通过，尤其是信用类贷款。
“银行信用类贷款的期限，一般情况下都不会超过一年期，即便超过一年期，也会要求分期还本，至少是按计划分期还本，基本没有‘先息后本’的还款方式，更不用说期限三到五年，且能随借随还的产品了。”该工作人员说。
其二便是融资成本问题。对企业而言，中长期大额贷款虽然解决企业资金周转问题，但如果没有优惠的利率支持，融资期限里产生的利息也经常让企业头疼。
面对上述企业融资的堵点、痛点，5家制造业融资服务中心创新金融产品，根据制造型企业不同期限、不同类型贷款需求，运用“知识产权质押”“供应链贷款”等产品，推广“政银保”“政银担”业务，对政府性融资担保(保险)机构合作业务实行“见保即贷”，即银行收到担保(保险)公司开具的“保函”，即向企业发放贷款，着眼解决企业最为迫切的抵押物不足和快速放贷的需求。
其中，建行汕头分行制造业融资服务中心推出面向科创类企业，包含科技型企业、高新技术企业、专精特新企业等融资产品“善新贷”，几乎完美契合上述企业老板的要求，从客户申请到放款，前后不到一周时间，就成功投放500万元、为期三年的纯信用贷款，支持客户随借随还。
汕头人口密集，制造业企业众多，融资需求大。
为降低企业融资成本，建行还给予3.95%的优惠利率支持，较年初普惠加权利率降低0.19%，满足企业中长期的灵活融资需求，有效缓解企业的融资难、融资贵、融资慢难题。截至8月底，建行汕头分行制造业融资服务中心成功为汕头市制造业企业放款50笔，总额约3685万元。
▎▏专属授信解企业燃眉之急
汕头市5家制造业融资服务中心紧扣服务实体经济和地方产业发展需求，专设海湾抵押快贷、科创贷、工业用房贷、智造设备贷等54个制造业金融服务产品，更好满足本土制造业企业多样化需求，切实提高融资服务效率，实施差异化定价，加大对先进制造业、“专精特新”企业、创新型产业的倾斜力度。
今年5月份，广东某制药股份有限公司的一款药品中标国家药品集中采购，由于采购金额较大，短期内需进行设备升级并加大原材料库存，对流动资金的补充提出了更高的要求。
该企业是汕头市一家集研发、生产、销售为一体的现代化制药企业，中国银行制造业融资服务中心在日常走访中获悉企业相关需求后高度重视，指派专人跟进，深入企业调查研究，充分利用金融服务赋能科技创新，帮助科技创新型企业破解融资难题。
经了解，该企业在制药领域拥有多项专利技术，符合该行关于“知惠贷”的相关资质要求，因此银行特邀请企业负责人参加知识产权质押融资专场活动，现场双方达成合作，随后银行在短短四个工作日内完成了评估、审批与放款流程，为企业制定“专利权质押加房产抵押”的专属授信方案，最终成功为该企业发放贷款1000万元。
当前，小微型制造业企业由于体量小、底子薄、抗风险能力弱，信用评级低，普遍缺乏抵押物等原因，融资尚有一定的难度。过去几年由于市场环境变化，部分企业面临销售回款多次延迟甚至无法动账的问题，资金流转速度慢，因此企业对融资金额和融资成本尤为在意，希望得到一笔金额大同时利率低的融资，以解燃眉之急。
汕头市浩大轮胎测试装备有限公司便遇到了上述诸多问题，为维持企业正常的生产经营，加快企业资金流转速度，农行汕头分行制造业融资服务中心于今年6月份为其发放科技易贷500万元，从申请至放款仅一周时间，并为客户申请利率减免，极大程度降低了客户的融资成本。此次融资过后，企业之前的销售回款悉数到账，生产经营状况日渐回暖，并有意进一步扩大生产规模。
▎▏专业团队实现高效对接
记者从汕头市金融工作局获悉，5家制造业融资服务中心挑选50名行内优秀人才组建服务团队实现快速响应、精准对接，紧跟省、市高新技术企业、“百亿企业、千亿产业”倍增培育计划等重点客群，与企业面对面对接、一对一服务，全面匹配手续便捷、审批高效的金融产品，量身打造涵盖制造业企业全生命周期的金融服务。
汕头海湾农商银行制造业融资服务中心专门开辟制造业融资业务洽谈室，由资深投融资人员接待制造业企业代表，倾听企业融资诉求，通过绿色通道，实现企业融资贷款审批限时办结，企业资料齐全3个工作日内即能完成所有办贷流程。
截至目前，汕头海湾农商银行制造业融资服务中心累计为18户企业发放贷款28笔，贷款金额合计为9498万元，累计为企业减费让利46.3万元。
据了解，汕头海湾农商银行制造业融资服务中心曾为汕头市嘉荣泰包装有限公司提供了100万元保证贷款。该公司是一家包装生产的企业，随着市场需求不断扩大，企业为提高产品质量，扩大生产规模，需要更多资金支持。汕头海湾农商银行制造业融资服务中心在了解到企业情况后，主动上门积极对接企业融资需求，通过“政银保”项目，在短期内快速向企业发放了100万元保证贷款，用于企业生产经营，帮助企业更快、更便捷实现资金周转。
此外，建行汕头分行制造业融资服务中心开辟“制造业融资绿色通道”，实现线上“秒批”和线下提速同步推进，制造业融资申请比其他普通企业申请提速了3周。工行汕头分行制造业融资服务中心自挂牌成立以来，不断加强企业走访力度，致力于强化对接精度、提升服务温度、营造优质金融服务环境，截至8月末，对接制造业企业64家，已向25家制造业企业投放贷款6029.87万元。
南方+记者 谢嘉龙
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